用卡常识(七) 盘点一下现在免货币转换费的信用卡

摘要通过这几篇文章,大家应该已经了解了境外刷卡的三个大坑,DCC、货币转换费和汇率变化风险。可以参考我前面的文章:
发布日期:  最后更新:  所属分类:用卡知识

通过这几篇文章,大家应该已经了解了境外刷卡的三个大坑,DCC货币转换费和汇率变化风险。可以参考我前面的文章:

用卡常识(四) 什么是货币转换费,如何避免?

用卡常识(五) 什么,境外刷卡除了货转,还有DCC!!怎么避免?

用卡常识(六) 境外刷卡怎么选,VISA、银联还是MASTER?

今天的这篇文章就来着重介绍一下目前有哪些免货转的信用卡,供大家申请信用卡之前参考。

一、中信全币通信用卡

卡组织: VISA            级别 :VISA    Signature           卡种:磁条卡                      币种:美元

积分回馈:每消费1元得3分,可按照25:1的比例兑换东航、南航、国航里程,相当于8.3元:1里程(非常好)

银行权益:所有中信银行的活动,其中航空延误险可白金卡按照2小时赔1000元标准执行。

年费:有效期免年费

申请难度:无

特点:虽然是一张VISA御玺级别的信用卡,因为是VISA的单标,在国内大部分地方不能使用,只能在境外网站和境外实体pose使用,所以有效期内免年费,而且只要有中信金卡级别的信用卡,直接申请就可以下卡,申请基本没难度。境外消费以人民币记账,流程为:外币金额》》美元(按照VISA汇率)》》人民币(中信汇率)。另外可以在携程使用,买机票的话可以享受白金卡延误2小时赔1000元。现在还有2015年境外消费返现活动,返现2-5%。但是暂时还没有出EMV的芯片卡,只能用磁条,安全性上有一点问题,在欧洲一些只能用芯片卡的自助机器上不能用。

二、招商银行全币种国际信用卡

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卡组织: VISA /Master    级别 :VISA Signature/Master世界卡  卡种:EMV芯片卡        币种:美元

积分回馈:招商银行的积分回馈基本就是个笑话,这里就不多说了

年费:有效期免年费

申请难度:无

特点:虽然是一张VISA御玺级别的信用卡,因为是VISA的单标,在国内大部分地方不能使用,只能在境外网站和境外实体pose使用,所以有效期内免年费,而且只要有招商银行金卡级别的信用卡,直接申请就可以下卡,申请基本没难度。另外Visa御玺卡还有很多附属的权益,比如在韩国乐天免税店获得额外的折扣等等。

现在招行的全币种增加了一种Master世界卡,在Master的卡片等级中属于较高的级别,同时还有很多额外的附属权益,比如免服务费办理签证等等。

以上这些权益大家可以到博客顶部的菜单:优惠信息汇总/境外海淘栏目中查询。

境外消费以人民币记账,流程为:外币金额》》美元(按照VISA汇率)》》人民币(招商银行汇率)。招商银行虽然各种回馈都不好,汇率也比较坑。但是网银非常好用,客服也很专业,在处理海外盗刷的过程中表现也都很好。另外新申请的卡支持paywave就是非接触消费,国外一些地方可以坐公交车使用。

三、工行多币种信用卡

卡组织: Master双标            级别 :普卡/金卡/白金卡           卡种:磁条卡                      币种:美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、新西兰元、人民币

年费:金卡200,普卡100;刷卡5次免下年年费

申请难度:低

特点:严格的来说,这张卡并不是免除了货币转换费,大家还记得我们说货币转换费产生的原因是消费币种和你信用卡的记账币种不一致,所以会发生货币转换并收取相应费用。工行的这张卡就干脆给你一张信用卡设置了10种外币账户,你通过master通道刷这10种外币时,直接记入到你的信用卡账户中,就不存在货币转换问题了。But,要是你去的国家不在这10种货币范围内,比如去泰国刷个泰铢,那么一样要经过泰铢》》美元的货币转换过程,还是免不了货币转换费。

四、建设银行龙卡EMV信用卡

卡组织: 有VISA和Master两种,都是单标卡        级别 :金卡、普卡、白金卡

卡种:EMV芯片卡                                                币种:美元

年费:白金卡刷10次免年费,金卡刷5次免年费

申请难度:低

特点:建行的EMV信用卡是今年刚推出来的,都是单标芯片卡,而且支持paywave。不过坑爹的是国内能刷v/m单标卡的地方很少,只有少数酒店等能刷外卡的地方可以用,所以每年刷次数免年费就很讨厌了。有朋友说在亚马逊中国可以用这个,大家可以试试。实在不行可以去美亚买礼品卡,每次买0.5刀,买10次就可以免白金卡的年费了。

五、建设银行龙卡全球支付信用卡

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卡组织: VISA/Master/银联 ,其中V/M的卡是双标卡      级别 :金卡、白金卡

卡种:V/M磁条卡,银联是单标芯片卡                              币种:双币种

年费:白金卡刷10次免年费,金卡刷5次免年费

申请难度:低

特点:建行的全球支付信用卡是今年刚推出来的,都是磁条卡,Visa是Visa和银联的双标卡,Master是Master和银联的双标卡,银联是单标芯片卡。所以在国内可以正常刷卡消费,国外非美元区刷卡免货转。

六、中国银行全币种国际芯片卡

卡组织: 有VISA和Master两种,都是单标卡    级别 :VISA有白金/金卡,Master有白金/钛金

卡种:EMV芯片卡                                                币种:美元

积分回馈:白金卡境外消费双倍积分,且积分永久有效

年费:2015年12月31日前申请,终身免年费

申请难度:有,master卡可以电话申请,visa卡必须网点申请

特点:因为是单标卡,在国内大部分地方不能使用,只能在境外网站和境外实体pose使用,目前申请终免年费。境外消费以人民币记账,流程为:外币金额》》美元(按照VISA/Master汇率)》》人民币(中国银行汇率),也可以根据自己的需求改成美元入账。国内几大银行中中国银行的汇率通常都是最好的,所以这张卡非常适合海淘和境外消费。如果有能力的话最好申请白金卡,能力有限的情况下申请visa的金卡或者master的钛金卡也都可以。2015年还有海外返现的活动。

上面这几种卡片都是visa/master标的免货转信用卡,但是免了货转并不意味着会避开DCC,如果即想免货转也想避开DCC就只能使用JCB品牌或者AE运通品牌的信用卡

七、建行龙卡变形金刚主题信用卡

卡组织: JCB            级别:普卡/金卡/白金           卡种:磁条                     币种:美元

积分回馈:外币交易双倍积分

年费:2015年9月14日前申请有效期免年费

申请难度:无

特点:这张信用卡就是典型的JCB美元信用卡,记账的币种是美元,所以在刷日元的时候会经过日元==美元==人民币的货币转换过程,可能会有少量的汇损。不过JCB的标保证了在日本很多地方都能刷出来。比如上次在筑地市场附近的一家餐厅就只能刷JCB的信用卡,其他的银联/v/m/运通都不能用,如果当时有这张卡就不必付现金了。这张卡申请难度极低,只要你有建行的信用卡,网申基本一两天就批了。建议申请金卡以上的级别,现在JCB和金色年华有协议,持金卡可以直接进入金色年华机场的休息室,起码可以在里面喝喝水,休息一下。白金卡还可以直接在日本机场、火车站使用休息室。又不需要持有成本,作为一张权益卡也是好的。在东南亚这种DCC的重灾区,JCB刷卡的通过率也不错,在V/M卡遇到强制DCC时,能够作为辅助卡很好的避免DCC。

建设银行已经停发此卡。

八、民生银行全币种白金信用卡

卡组织: AE美国运通            级别:白金/豪华白金        卡种:磁条                     币种:美元

积分回馈:积分计划差

申请难度:有

特点:这个其实是一套卡片,境外用单标的运通,人民币用单标的银联,是不多的免货转的运通卡。申请有一定的难度。在遇到DCC的时候可以掏出来护身。

如果大家对信用卡知识感兴趣的话,可以关注博客的“用卡知识”栏目,也可以关注“优惠信息汇总/境外海淘”页面,汇总了所有银行在境外刷卡的优惠返现活动,并持续更新。

TIPS

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