用卡常识(四) 什么是货币转换费,如何避免?

摘要前面介绍世界上几个主要的信用卡组织的时候,提到了中国特色的双币种信用卡,一张卡上有2个卡组织的标识,也有2种账户,分别是一个人民币账户和一个外币账户(一般都是美元账户)。
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前面介绍世界上几个主要的信用卡组织的时候,提到了中国特色的双币种信用卡,一张卡上有2个卡组织的标识,也有2种账户,分别是一个人民币账户和一个外币账户(一般都是美元账户)。

前两年在日本旅游的时候,我那时主要还是在用招商银行的visa双币卡(人民币和美元),店员在刷之前都会跟我确认一下是刷银联线路还是visa线路。当时也没什么经验,就很随意,有时候让刷银联,有时候让刷美元。回国之后发现两种方式产生的费用会有一点点差别,后来对信用卡的知识了解多了之后才知道有货币转换费的这种说法。

比如都是刷10000日元,在使用银联和visa通道时的区别如下:

银联:  日元--按照银联当天日元和人民币的汇率--人民币,账单计入人民币账户,还款的时候直接还人民币

visa:  日元--按照Visa当天日元和美元的汇率+1.5%货币转换费--美元, 账单计入美元账户,还款的时候通过银行自动购汇, 美元账单--按照招商银行还款日的汇率--人民币账单

这是因为你的信用卡账户是人民币和美元账户,所以在刷日元的时候,你用哪个卡组织的线路,就会按照这个卡组织的汇率转换成你信用卡的记账货币,用银联就按银联的汇率转换成人民币记账,用visa美元卡就按visa的汇率转换成美元记账,用visa欧元卡就按visa的汇率转换成欧元记账。在这个转换的过程中,卡组织就会按照消费的比例收取货币转换费。通常情况下,用visa和master银行会收1.5%,AE美国运通银行会收2%,而银联是明确在货币转换的过程中不收取货币转换费的。

看到这里大家应该明白了吧,当你消费的货币和你信用卡的记账货币不一样的时候,visa/master等卡组织就会把你消费的货币金额转换为信用卡的记账货币,并收取一定比例的手续费,这个就是货币转换费了。

也许有聪明的小伙伴会问了,如果我直接用JCB的双币卡,是不是就直接日元记账,不收货币转换费了。嘻嘻,这个还真的要看情况了:国内发行的JCB双币卡有日元账户的,也有美元账户的,日元账户的双币卡比如工行的招财猫卡,消费日元的时候就是直接记账。如果你的JCB双币卡是坑爹的美元账户,在消费日元的时候,对不起还是要收1.5%的货币转换费。

所以收不收货转,关键还是看信用卡的账户的种类,并不是看信用卡上挂的是什么标。你用visa的欧元卡到美国消费,刷了美元一样要收货转的。

那么如何避免被收取货币转换费呢?

一、选择合适的卡组织,走合适的线路

目前明确不收取货转的卡组织就是银联了,当然也有不少朋友吐槽银联的汇率坑爹,但是至少用银联的话每笔消费都是清清白白的,如果你开通了国际漫游,刷卡的当下就能收到短信,花了多少外币,折合多少人民币。对于那些不愿多花心思研究省钱的同学来说确实方便。

二、选择合适的信用卡账户

前面说了,货币转换费是因为你消费的货币和信用卡记账的货币不一致的时候才会有的,那么如果一致的话就没有货币转换费了。确实如此,如果你要到欧元区消费,就办一张欧元双币卡,到美国消费就办一张美元双币卡,到日本消费就办一张日元双币卡,这个问题就能解决了。

更牛的是工行推出了一张多币种信用卡,一张卡里包含了10种外币账户,刷这10种货币的时候都能够直接记账到信用卡的对应账户中去,一张卡能有10种功效,是不是很牛;but,如果刷这10种之外的货币时,还是免不了。

三、选择免货币转换费的信用卡

随着周围朋友们走出国门的机会越来越多,货转成了境外刷卡时说不清道不明的一样东西,不少朋友回家一看对账单怎么算都觉得银行把自己坑了,去投诉的时候银行又支支吾吾说不清楚,极大的影响了朋友们境外刷卡的体验。不少银行干脆就针对性的推出了免货转的信用卡,比如我前面介绍的中信银行全币通信用卡,以及招商银行的全币通。这些都是可以免除货币转换费的,海外刷卡大户的话还是很值的办一办,刷卡量大的话1-1.5%的货转省下来也是个大数目了。其他的一些免货币转换费的信用卡,大家可以看我的文章盘点一下现在免货币转换费的信用卡

下一篇文章我会介绍在海外刷卡时的一个巨坑——DCC,相信这个费用90%的朋友都不知道,而且在东南亚刷过卡的朋友90%都被收过,请看

用卡常识(五) 什么?境外刷卡出了货转还有DCC!!怎么避免?

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