用卡常识(八):什么是芯片卡,什么是EMV卡,有什么作用?

摘要最近一段时间芯片卡非常热,很多银行都在把原有的磁条信用卡更新为芯片卡,而且银联也在推动银行卡芯片化的进程,搞了不少针对芯片卡的活动。
发布日期:  最后更新:  所属分类:用卡知识

最近一段时间芯片卡非常热,很多银行都在把原有的磁条信用卡更新为芯片卡,而且银联也在推动银行卡芯片化的进程,搞了不少针对芯片卡的活动。

另一方面,还有不少银行推出了EMV信用卡,为了吸引大家申请使用,也搞了不少活动,比如近期建行的海淘返现活动,以及中行的海淘返利活动

但是不少朋友就被芯片卡、EMV卡绕昏了脑子,搞不清楚到底是干什么用的,今天就来介绍一下什么是芯片卡,什么是EMV卡?

什么是芯片卡

芯片卡实际上就是把IC卡的技术用在了信用卡上,传统信用卡的信息储存介质是磁条,每次刷卡的时候把磁条在pos机上刷一下,pos机就把磁条的信息读取出来。芯片卡在传统的磁条信用卡的基础上增加了一个IC芯片,所以在卡的正面就可以看到中间的IC芯片。

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这张图片就可以清楚的看到信用卡上面的芯片,芯片卡在操作的时候不再是刷卡,而是插入pos机,然后读取存储在芯片中的数据。

为什么要升级到芯片卡

很简单,安全。

传统信用卡采用的磁条介质,其存储的信息量非常有限,导致了磁条信用卡非常容易被复制。大家如果关注用卡安全的话,就会经常看到新闻里报道的信用卡或储蓄卡被复制的消息。把磁条卡在一个小设备上刷一下,磁条里的信息就都被读取出来,再用一张空白磁条卡刷一下,信息就被复制到空白卡中了,就像我们在美发店办一张储值卡一样简单。尤其是信用卡在境外消费时又无需密码,导致信用卡盗刷极为泛滥。据估计,全球每年信用卡盗刷的金额有数十亿美元。

而IC芯片可以储存更多的数据,就可以采用更复杂的加密算法,所以卡片的安全性会更高。至少在目前的阶段还没有发生过芯片卡被克隆盗刷的案例。

另外芯片中可以搭载更多的数据,那么也可以开发出paywave,闪付这样的非接触的刷卡方式。

芯片卡有哪些,什么是EMV卡

目前芯片卡的标准有两种,一种是中国银联的PBOC标准,另一种是EMV标准。

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EMV标准是由国际三大银行卡组织--Europay(欧陆卡,已被万事达收购)、MasterCard(万事达卡)和Visa(维萨)共同发起制定的银行卡从磁条卡向智能IC卡转移的技术标准,是基于IC卡的金融支付标准,已成为公认的全球统一标准。1999年2月,当时的国际三大卡组织共同成立了EMVCo组织,用来管理、维护和完善EMV智能(芯片)卡的规格标准。

银联的PBOC芯片卡是在EMV芯片卡标准的基础上发展而来,这两种芯片卡在物理结构和外观上是完全一样的,主要的差别在于各自的加密算法和公钥方面。

所以我们一般把芯片卡作为一种统称,凡是使用了IC芯片的银行卡都叫做芯片卡。而采用PBOC标准的都是银联芯片卡,采用EMV标准的都是EMV卡。因为Master,Visa,Jcb等主要的卡组织都采用的是EMV标准,所以,EMV卡根据卡组织又细分为万事达EMV卡,维萨EMV卡,Jcb的EMV卡。

为什么要办理芯片卡

还是为了安全!!

现在银联也在大力推进芯片卡的迁移工作,在一线城市大部分的pos机和ATM机都已经更新成了支持PBOC芯片卡标准的设备。很多新发或者补办的银联信用卡也都是IC芯片卡了。等到全国的ATM设备都改造完之后,就算芯片卡上的磁条信息被复制,犯罪分子也没有办法盗取我们的存款。

虽然在国内,EMV卡的发行并不多,不过在欧洲等国家,实际上已经完成了芯片卡的迁移。而且Visa、Master的组织规定,在完成了芯片卡迁移的地方,如果刷磁条卡发生了交易纠纷的话,由收单行承担全部损失,所以很多时候商户会拒绝刷磁条卡。如果我们要去欧洲、澳洲等地方旅行的话,最好还是办几张EMV的卡片来用。

FAQ

1、EMV卡在国内能刷吗

前面说过了,EMV卡是支持EMV标准的卡片,因为和银联的PBOC标准不兼容,所以EMV卡基本都是单标卡,在国内的大部分pos机上是刷不过的,只有少数能刷境外信用卡的商户比如星巴克、宜家或酒店等地方能刷过。

所以大部分银行针对EMV卡都是无条件免年费的,比如中国银行,招商银行。

2、EMV卡都是单标信用卡吗

因为和银联不兼容,所以大部分EMV卡都是单标信用卡,要么是Visa的要么就是Master、Jcb的。所以以后双标的信用卡会越来越少。

只有工商银行在早期发行过少量双标的芯片卡,当时是按照异形卡申请的,卡上有银联和EMV两组芯片。

当然,银联在2013年也加入了EMVCo组织,不排除将来的EMV标准和银联的PBOC标准统一,但至少最近几年这两种标准还是不兼容的。

3、芯片卡绝对安全吗

芯片卡的安全是相对与传统磁条卡容易被复制克隆来说的,芯片卡更难被复制。但是在网络消费上,芯片卡与磁条卡没有任何区别,都是凭借卡号、有效期、卡背面的CVV、持卡人名字这4样信息消费的,所以就算我们换了芯片卡还是要保护好这几样信息,避免被犯罪分子记录下来在网上盗刷。


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